美国银行政策研究所游说团体向FinCEN建议扩大稳定币客户身份识别要求至二级市场

美国银行政策研究所（Bank Policy Institute, BPI）代表大型银行向美国金融犯罪执法局（FinCEN）提交正式意见函，建议将稳定币的客户身份识别计划（Customer Identification Program, CIP）要求从一级发行市场扩大至二级市场交易环节。BPI主张，任何直接与零售客户建立账户关系并提供稳定币交易服务的交易所及其他平台，都应按照《银行保密法》（Bank Secrecy Act）的要求执行完整的客户身份识别程序。意见函的核心论点是：稳定币正在从单纯的加密资产演变为广泛使用的支付工具，其监管标准应与传统支付工具（如银行存款和预付卡）保持一致，避免因监管套利而产生的洗钱和恐怖融资风险。BPI的建议如果被FinCEN采纳，将对稳定币生态产生深远影响：个人用户的点对点稳定币转账可能面临新的身份验证要求，去中心化交易所（DEX）和OTC交易台的合规成本将显著上升，稳定币发行商也可能需要对下游持有人实施更严格的监控义务。行业观察指出，美国银行业对此问题的积极游说反映了传统金融机构对稳定币侵蚀其支付市场份额的担忧——通过推动对等或更高的监管要求，银行可以在合规层面重新建立相对于加密原生公司的竞争优势。对于稳定币支付产品的设计团队而言，需密切关注此政策的进展，预留合规架构的弹性空间。